基金智能定投--低买高卖

        股市每天都在演绎着跌宕起伏的行情,在简单的基金定投中加入智能的低买高卖计划,就能显著提高收益。主要计划有以下四条:

  1. 1. 当均线低于指数时,越跌越买,使用级差来控制买入金额。详情参见均线计划
  2. 2. 缩短定投的时间间隔,从30天改为15天。缩短间隔,可以把握住波段性行情。详情参见定投周期计划
  3. 3. 市场狂热时快速止盈卖出,当基金一个月内极速上涨30%以上时卖出。没人能在最高点卖出。有些计划提出逐步卖出比较好,更容易实施,当市场估值比较合理时,过早卖出有时会后悔莫及。尤其是长期看好股市时,卖出也要慎重。
  4. 4. 减少普通定投的金额,加大智能定投的金额,普通定投每月1000元,改为半个月投350元,当市场走低时,增大买入金额,如在上述第二条计划中,将级差翻倍。长期看,投入金额和普通定投差不多,但是收益会增加不少。

        下面是汇添富民营活力三年智能定投的例子,每隔15天投入350元;当净值在30天上涨30%以上时,卖出30%;当指数低于均线时,下跌幅度越大,买入金额越大。

        我们分别对股票型和激进配置型基金做了统计,时间范围是最近三年,取出其中盈利的基金,其中智能定投的计划如汇添富民营活力:

类型定投计划周期平均收益率绝对收益金额盈利基金数量
股票型普通30天46.81%15474471
股票型智能15天52.73%19060505
激进型普通30天21.46%5953473
激进型智能15天23.05%6916509

        可以看到智能定投的绝对收益金额和盈利基金数量都在上升。收益率上升不显著的主要原因是收益率计算方式没有考虑时间效应,2015年下半年的几笔买入金额的收益率没有之前的整体收益高,但是收益绝对金额要高。这也说明基金亏损时不可怕,找准时机,加仓买入。

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