新价值平均计划

        你持有的基金市值每月增加固定的金额。基金市值,就是你买的基金目前的总资产金额,他随着基金净值的波动而波动。净值跌了,你要多买些;反之亦然。

        下面这个视频是我们的合作方Plutus(公众号:Plutus)辛苦制作的,手把手教你制作自己的价值平均计划。感谢plutus。

        我们举个例子说明价值平均计划:假如第一个月买入2000元基金,第二个月,这个基金市值跌了50元,那你需要买入2050元,确保账户市值增加2000元,第三个月,基金涨到了4100元,那你需要买入1900元,确保达到6000元。

类别5月1号6月1号7月1号8月1号
基金净值(元)1.00.9751.07251.1083
买入前市值(元)0195044006200
买入金额(元)2000205016001800
买入后市值(元)2000400060008000

        你的基金市值按照每月2000元、4000元、6000元、这样的节奏变化,每个月看上去也是增加2000元,但是如果基金涨了,你就买入少于2000元。

        价值平均计划的威力就是:下跌时买的非常多,这样上涨时就能赚很多。下图就是回测页面的参数设置截图:

        传统的价值计划收益不高,重要的原因是,当市值增加一些,就有可能卖出,如果市场大幅下跌时,买的又不多。一直在小打小闹,始终规模比较小。如果不卖呢?那我们就来看看改进版的不卖出的价值平均计划会有怎么样的收益。具体链接

第一张图是基金的走势和上证指数的走势。定投的收益是128%,年化大概30%。计划很简单,就是每期市值增加2000元,如果上涨太多导致市值增加太多,不会卖出。

第二张图是几个买入的时刻和金额,可以看到只在缓慢增长或者低点时大笔买入。计划本身并没有主动去择时,或者判断市场的条件。

投资时间越久,或者市场波动越大,很可能需要大额买入。适合风险偏好高的用户

价值平均计划的一个缺点就是,当坚持两三年后发现不用再买入了,因为涨的很多,已经超过了每期市值增加2000元的轨迹线了。因此每期增加值不再线性的增加,而是随着时间的增加而加速增加,例如每月增加0.5%:2000,2010,2020.05,2030.15...,这样时间久了,你依然不断的随着市场的波动而买入。

问题1:价值平均计划如何止盈?

当你需要钱时。频繁的低买高卖,你会发现买入抄底的金额不会很多。你可以将价值计划加上盈利30%就卖出的策略一起回测看看。

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